Генри Форд говорил, что если бы люди понимали, как работает банковская система, завтра же произошла бы революция. Анализ книги Роберта Кийосаки «Второй шанс» актуален в свете неспокойной мировой обстановки. Экономический кризис может обрушиться в любой момент, и важно подготовиться. Кийосаки, предсказавший кризис 2008 года, считает, что изучение истории позволяет прогнозировать будущее и занять правильную позицию.
Прошлое – история повторяется
Книга состоит из трех частей: прошлое, настоящее и будущее. Первая часть демонстрирует повторяемость исторических событий и неумение правительств учиться на опыте. Два ключевых термина: количественное смягчение и золотой стандарт (Бреттон-Вудское соглашение).
Количественное смягчение – печать денег
Количественное смягчение – это печать денег, к которой правительства прибегают во время кризисов или войн. Однако это делает бедных беднее, а богатых богаче, обесценивает валюту, повышает инфляцию и налоги. Инфляция – прогрессирующая нищета: упорный труд обесценивается. Печать денег – старая уловка, всегда приводившая к катастрофе. История не знает примеров финансового процветания, достигнутого таким путем.
Приводятся примеры из истории:
- Римская империя: Обесценивание валюты (добавление сплавов к золотым и серебряным монетам, обрезка краев монет и их переплавка) привело к гиперинфляции, росту налогов и экономическому хаосу. Даже ревальвация (добавление нуля к номиналу монеты) не спасла ситуацию.
- Веймарская республика: Печатание денег для выплаты репараций после Первой мировой войны привело к гиперинфляции и подъему нацистского режима.
Гиперинфляция – это ситуация, когда деньги обесцениваются настолько быстро, что покупка даже запланированных товаров становится невозможной из-за резкого роста цен. Этот опыт пережили Рим, Китай, Англия, Германия, Зимбабве, и теперь эта угроза нависла над США. Правительства не извлекают уроки из истории (как сказал Эйнштейн, безумие – это делать одно и то же и ожидать разных результатов).
Отказ от золотого стандарта
В 1971 году, после Бреттон-Вудского соглашения, США отказались от золотого стандарта. До этого валюты были привязаны к доллару, а доллар – к золотому запасу. Обменный курс был фиксированным. Любой мог обменять доллары на золото. Золотой стандарт ограничивал печать денег. Однако США тайно печатали деньги, и золотого запаса не хватило. Президент Никсон разорвал связь между долларом и золотом, дав США возможность бесконтрольно печатать деньги.
Печатание денег – это как строительство дома на зыбкой почве: дом рухнет, но вместо укрепления фундамента, продолжается стройка, трещины замазываются. Остановиться очень сложно, это равносильно сносу и строительству заново. Политики не хотят этого делать во время своего правления, оставляя проблему преемникам.
Последствия печатания денег:
- С 1913 по 2018 год доллар потерял 95% своей покупательной способности.
- Рост числа продовольственных талонов.
- Сокращение среднего класса и рост неравенства.
- Уменьшение веса и размера продуктов при росте цен (аналогия с обрезкой монет).
- Финансовые пузыри на рынках акций и недвижимости.
- Низкие процентные ставки по банковским вкладам.
Мировая экономика взаимозависима. Доллар – резервная валюта. Если США рухнут, мир рухнет вместе с ними. Почти вся мировая валюта – фиатная (не обеспеченная золотом). История показывает, что фиатные деньги всегда обесцениваются до нуля. Доллар уже потерял 95% стоимости – сколько останется?
Кийосаки утверждает, что проблема не в финансовом кризисе, а в неграмотности населения. Печатание денег сходит с рук благодаря тому, что люди не понимают, что происходит. Отсутствие финансовой грамотности в школьной программе – это не случайность, а часть плана. Правительство управляет ситуацией не в пользу обычных людей, а в пользу корпораций на Уолл-стрит. Нас призывают усердно работать, копить и инвестировать, но имеет ли это смысл, когда налоги растут, деньги обесцениваются, а рынком манипулируют? Ни одна государственная система не работает в нашу пользу.
Настоящее – квадрант денежного потока
Во время кризиса больше всего страдают люди на левой стороне квадранта денежного потока (наемные работники и самозанятые). Богатые находятся на правой стороне (работают на активы: бизнес, недвижимость). Кийосаки рекомендует перейти на правую сторону, выбрав один из четырех классов активов: бизнес, недвижимость, товары, бумажные активы (акции, облигации). Бизнес – самый прибыльный, но и самый сложный. Бумажные активы – самые доступные, но рискованные. Кийосаки скептически относится к ценным бумагам, считая фондовый рынок глобальным казино. Он предпочитает недвижимость.
Будущее – как перейти на правую сторону квадранта
Советы Кийосаки:
- Получить финансовые знания: Практика эффективнее теории (90% против 10%). Используйте игры и моделирование. Ищите клубы по работе с денежным потоком, но будьте осторожны, некоторые из них нацелены на продажу своих товаров и услуг.
- Стать предпринимателем: Предприниматели строят экономику, создают рабочие места. Работа в компании сегодня рискованнее, чем предпринимательство (один клиент – ваш начальник).
- Приумножать доход: Не ограничивайте расходы, а ищите способы увеличения дохода.
- Использовать кредиты и налоги: Кредиты уместны для приобретения активов и увеличения дохода (с 1971 года деньги – это долги).
- Не бояться ошибок: Ошибки – часть процесса.
Данная информация носит рекомендательный характер. То, что подходит Кийосаки, может не подойти вам. Предпринимательство – тяжелый труд, и вы можете не захотеть этим заниматься. Это ваша жизнь, и вы сами решаете, как ею распоряжаться.