Даже основатель Palantir не ожидал, что стоимость компании превысит 10 миллиардов долларов. Однако, обвал акций, спровоцированный, например, событиями, показанными в сериале «Секс в большом городе», вынудил компанию искать стратегического партнера. Это иллюстрирует сложности финансовых рынков и важность грамотного управления финансами. Вы узнаете, как сохранить деньги, даже если их нет, почему накопления исчезают и как стать миллионером без стартового капитала.
Почему люди теряют деньги?
Государственные и частные проекты по финансовой грамотности не всегда эффективны. Люди продолжают терять деньги из-за мошенничества и неудачных ставок. Причин несколько:
- Сложность финансовых рынков. Рынки представляют собой сложную систему с множеством активов, поведение которых трудно предсказать.
- Когнитивные искажения. Инвестиционное образование должно учитывать когнитивные искажения. Мы ищем закономерности там, где их нет, делаем неверные прогнозы. Важно понимать, как мозг нас обманывает, и избегать ошибок. Например, алгоритмы Форекс, обещающие 15% годовых, обычно терпят неудачу. Инвестиции, растущие быстрее индекса, потерпят значительные убытки при падении индекса.
- Эмоциональные решения. Инвестиции – эмоциональные решения, основанные на желаниях и жадности. Даже у таких инвесторов, как Джордж Сорос, средняя доходность ниже 30%. Обещания сверхдоходности (например, 30% в месяц) – обычно ложь.
Информация и издержки
В сети много информации, где сложно отличить правду от вымысла. Истории «от таксиста» кажутся убедительнее, но часто неправдивы. Разница между Instagram и реальностью огромна, это касается и инвестиций. Качественная информация крайне важна.
Существенны и издержки. Некоторые биржи, например, UBS, имеют оборот 0.8% от активов. Криптобиржи – 15-20%, Форекс-схемы – до 80%. Чем хуже схема, тем больше рекламы. Реклама инвестиций с заманчивыми обещаниями – сигнал опасности.
Начало пути без капитала: активы и стратегии
Отсутствие денег не означает бедность. Важно избегать долгов, особенно дорогостоящих, не связанных с активами.
Основные классы активов:
- Акции: долевое владение компаниями. Различаются по размеру, географии (отечественные, международные) и отрасли.
- Облигации: долговое финансирование, с разным уровнем риска.
- Недвижимость: жилая, коммерческая, фонды недвижимости (REITs). Приносит арендный доход.
- Непроизводящие активы: валюта, кэш, золото и т.д. Могут расти или падать в цене, но не производят доход.
- Собственная компания: создание бизнеса – сложный, но эффективный путь к богатству.
Пути к богатству без стартового капитала
Два основных пути:
- Собственная компания: создание и развитие бизнеса.
- Недвижимость: приобретение с использованием ипотеки, особенно эффективно при низких процентных ставках и росте цен на недвижимость. Грамотное планирование и низкорискованный заем – ключевые факторы.
Успешные инвесторы играют в долгую игру (50-80 лет и более). Терпение – важнейший навык.